2020-12-15 06:00. Na rynku istnieją dwa zasadnicze rodzaje złota. Funkcjonujące od blisko 5 000 lat jako uniwersalny pieniądz złoto fizyczne oraz liczące sobie raptem kilka dekad tzw. złoto
Edukacja 2022-04-13 14:29 fot. Chcąc inwestować w złoto nie jesteśmy skazani wyłącznie na zakup sztabek, czy monet bulionowych. Istnieje bowiem możliwość zainwestowania w tzw. „papierowe złoto”, czyli uzyskania ekspozycji naszego portfela na złoty kruszec bez konieczności kupowania go w fizycznej postaci. Co więcej, dla wielu osób może się to okazać lepszym rozwiązaniem. Czym jest ETF i ETC? ETF-y to w ostatnich latach jedne z najpopularniejszych instrumentów finansowych, które stale zyskują nowych zwolenników, zarówno wśród początkujących, jak i doświadczonych uczestników rynku. I trudno się temu dziwić, ponieważ ETF-y łączą w sobie wiele niepodważalnych zalet. Przechodząc do konkretów - czym tak naprawdę jest ETF i co musisz o nim wiedzieć? ETF to akronim od angielskiego Exchange Traded Fund, co oznacza fundusz notowany na giełdzie. ETF to fundusz stosujący pasywną strategię inwestycyjną, co jest równoznaczne z tym, że jego zadaniem jest odwzorowywanie zachowania konkretnego benchmarku, którym może być np. indeks giełdowy, surowiec czy koszyk konkretnych akcji. Najpopularniejsze ETF-y to te inwestujące w indeksy giełdowe. Mówiąc prościej, zadaniem ETF-u np. na amerykański indeks S&P500 jest osiąganie takich samych wyników jak indeksu bazowego - jeżeli S&P500 zanotował roczny wzrost o 15%, wartość jednostek funduszu w tym samym czasie również powinna zyskać na wartości ok. 15% i analogicznie w przypadku spadków. Tak więc ETF daje zatem możliwość wygodnego zainwestowania w spółki znajdujące się w całym indeksie za pomocą jednego instrumentu i zapewnia bardzo zbliżone stopy zwrotu. W przeciwieństwie do funduszy aktywnie zarządzanych, w których wyspecjalizowany zespół analityków szuka sposobów na pokonanie czołowych indeksów giełdowych, ETF-y mają za zadanie osiągnąć dokładnie taki sam wynik jak szeroki rynek. Co ciekawe, historia pokazuje, że w dłuższej perspektywie fundusze zarządzane aktywnie mają bardzo małe szanse na pokonanie swoich pasywnych odpowiedników, odwzorowujących stopy zwrotu czołowych indeksów giełdowych. Główne zalety ETF-ów to: łatwość i wygoda inwestowania: zlecenia składa się z poziomu rachunku maklerskiego, na identycznych zasadach jak w przypadku zakupu czy sprzedaży akcji przejrzystość i bezpieczeństwo: ETF-y są notowane na publicznych parkietach giełdowych, czyli na regulowanym rynku. Muszą spełniać określone wymogi regulacyjne i zachowywać transparentność, pokazując na co przeznaczają pieniądze ulokowane przez inwestorów wysoka płynność: ETF-y są notowane na giełdzie i podobnie jak akcje spółek giełdowych są objęte notowaniami ciągłymi. Dzięki temu inwestorzy mogą w trakcie trwania sesji giełdowej na bieżąco śledzić ile warte są jednostki funduszu. ETF-y cechują się również znacznie większą płynnością niż pozagiełdowe fundusze inwestycyjne - dla przykładu: jednostki uczestnictwa można kupić, a następnie sprzedać w trakcie trwania tej samej sesji giełdowej (w ciągu jednego dnia). niskie koszty zarządzania: fundusze notowane na giełdzie najczęściej oferują bardzo atrakcyjne koszty zarządzania, rzadko przekraczające 0,5% rocznie, choć bez większych problemów można znaleźć ETF-y na najpopularniejsze indeksy giełdowe, których roczne koszty zarządzania wynoszą poniżej 0,1% ETF i ETC na złoto Tematem tego artykułu są jednak specyficzne fundusze i produkty inwestycyjne - konkretnie te, które inwestują w złoto, czyli najpopularniejszy z metali szlachetnych. Oferta funduszy surowcowych na złoto jest całkiem spora, warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że część z nich jest określana jako ETC, a nie ETF. ETC to akronim od Exchange Traded Commodity, co oznacza “surowiec notowany na giełdzie”. Taki produkt nie ma formy prawnej funduszu inwestycyjnego, wciąż jednak - jak sama nazwa wskazuje - jest notowany na giełdzie i posiada wymienione wyżej zalety ETF-ów. Dlaczego jednak ktoś miałby inwestować w złoto za pomocą produktów notowanych na giełdzie (ETF i ETC), zamiast kupić fizyczny kruszec? niższe koszty transakcyjne: kupując ETF na złoto, naszym kosztem transakcyjnym jest spread i prowizja maklerska, a następnie coroczna opłata za zarządzanie, która najczęściej nie przekracza 0,5% (a jeśli tak jest, to warto rozważyć inny produkt). Decydując się na zakup fizycznego złota u dealerów musimy liczyć się z co najmniej kilkuprocentowymi marżami płynność: ETF czy ETC pozwala nam na zakup jednostek w dowolnym momencie sesji giełdowej i sprzedaż ich wtedy, gdy chcemy (przy zleceniach o wyższej wartości trzeba się też liczyć z koniecznością znalezienia płynności “po drugiej stronie rynku”), czego oczywiście nie można powiedzieć o sprzedaży fizycznego złota. Co więcej, sprzedając złoto np. u dealera również musimy liczyć się z tym, że dostaniemy za nie kwotę co najmniej o kilka procent niższą od aktualnego kursu rynkowego elastyczność i przystępność: fundusze ETF i ETC na złoto pozwalają nie tylko na krótkoterminowe zakupy, ale dają również możliwość elastycznego zarządzania wielkością naszej pozycji. Pojedyncza jednostka większości ETC i ETF na złoto nie przekracza swoim kursem 100 dolarów (dla przykładu: popularny Sprott Physical Gold Trust ma obecnie jednostki wyceniane na 15,50 USD za sztukę), dzięki czemu możemy nie tylko zainwestować nawet niewielkimi kwotami, ale również precyzyjnie dobrać wartość naszych transakcji. W przypadku zakupu sztabek czy monet bulionowych nie możemy liczyć na podobną elastyczność (szczególnie, że kupowanie np. wielu monet bulionowych o niskiej masie, zamiast jednej większej po prostu się nie opłaca) Papierowe złoto - inwestowanie poprzez ETF i ETC Fundusze i produkty notowane na giełdzie inwestujące w złoto są powszechnie nazywane “papierowym złotem”, ponieważ pozwalają nam uzyskać ekspozycję portfela na ten metal szlachetny, jednocześnie bez konieczności zakupu fizycznego kruszcu. ETF-y i ETC na złoto możemy podzielić na dwie podstawowe kategorie: Stosujące replikację fizyczną, czyli te, które za powierzone przez uczestników funduszu pieniądze kupują fizyczne złoto i przechowują je u depozytariusza, czyli niezależnej firmy, która zabezpiecza je w skarbcu. Fundusze tego typu najczęściej mają dopisek “Physical” w nazwie, co sugeruje, że mają realne pokrycie w fizycznym kruszcu. Co ciekawe, część takich funduszy daje nam możliwość późniejszej zamiany “papierowych” jednostek na fizyczne złoto (np. VanEck Merk Gold Trust) Stosujące replikację syntetyczną, czyli wykorzystujące najczęściej kontrakty terminowe na złoto do odzwierciedlania ruchów cenowych kruszca i nieinwestujące w fizyczny surowiec. Fundusze i produkty tego typu są znacznie mniej popularne, w dodatku są narażone na dodatkowe ryzyka, których nie ma w przypadku fizycznych ETF i ETC. ETF-y replikowane syntetycznie dokonują cyklicznych rolowań kontraktów. Co to oznacza? Futuresy mają swój okres wygaśnięcia, czyli inaczej mówiąc rozliczenia, często również z fizyczną dostawą surowca. Zarządzającym funduszem zależy jednak na długoterminowym utrzymywaniu pozycji, a nie na jej rozliczeniu. Rolowanie kontraktu pozwala na utrzymanie pozycji, poprzez przejście z wygasającej serii na kontrakt z odleglejszym terminem rozliczenia, np. z czerwcowego na lipcowy. Polega to na sprzedaniu wygasającego kontraktu przed jego rozliczeniem i zakupie nowego. Z rolowaniem kontraktów wiąże się ryzyko wystąpienia zjawiska o nazwie contango. Jest to sytuacja występująca na rynku kontraktów terminowych, w której cena kontraktu rozliczanego w przyszłości jest wyższa od ceny tego, który wygasa. Podczas rolowania różnica ta jest stratą funduszu, stąd też przy dużym contango może okazać się, że nawet w przypadku rosnącej ceny złota notowania funduszu z powodu rolowania spadną. Przeciwieństwem contango jest znacznie rzadsze zjawisko backwardation, w którym ceny kontraktów aktualnie wygasających są wyższe od tych, które mają późniejszy termin rozliczenia. Na niekorzyść funduszy replikowanych syntetycznych działa też zauważalnie wyższy koszt zarządzania. Przed zakupem jednostek konkretnego ETF-u na złoto należy sprawdzić w dokumencie informacyjnym (KID) z jakiego rodzaju replikacji korzysta. Jak wybrać najlepszy ETF na złoto? W ofertach domów maklerskich - od pewnego czasu również polskich - znajdziemy dziesiątki różnych ETF-ów i ETC na złoto. Jak zatem wybrać ten najlepszy, najbezpieczniejszy i odpowiedni dla naszych potrzeb? Jest wiele czynników, na które należy zwrócić uwagę i wbrew pozorom koszty zarządzania wcale nie są najważniejszym z nich. Typ replikacji: fizyczny czy syntetyczny? Typ replikacji funduszu został opisany wyżej, warto jednak doprecyzować, że dla większości inwestorów to produkty inwestujące w fizyczne złoto będą tymi, które powinni wybierać. Z drugiej jednak strony, z jakiegoś powodu syntetyczne ETF i ETC na złoto są dostępne na rynku i można by zadać pytanie: po co i dla kogo tak naprawdę są? Tego typu produkty najczęściej są bardziej złożonymi instrumentami, dającymi np. dźwignię finansową czy możliwość zajęcia krótkiej pozycji (są to tzw. fundusze “odwrócone”). Istnieją też ETC dające zarówno lewar, jak i krótką pozycję (np. ProShares UltraShort Gold) Płynność i wielkość funduszu (AUM): dla bezpieczeństwa naszych środków powinniśmy wybierać ETF lub ETC o najwyższej wartości aktywów w zarządzaniu, które cechują się wysoką płynnością obrotu. Jest to szczególnie istotne w przypadku inwestowania wyższych kwot - mało płynny fundusz nie pozwoli nam na realizację dużych zleceń kupna czy sprzedaży, bo po drugiej stronie rynku nie będzie nikogo, kto je pokryje. Więcej środków w zarządzaniu to także wyższa wiarygodność samego funduszu i szansa, że w przyszłości inni inwestorzy również go wybiorą Wiek funduszu i dostawca: warto wybierać ETF-y i ETC od znanych i funkcjonujących od lat dostawców tego typu produktów (iShares, SPDR, WisdomTree, Invesco, xTrackers), jednocześnie zwracając uwagę na to od jak dawna konkretny fundusz/produkt jest notowany na giełdach (im dłużej, tym lepiej) Koszty zarządzania (TER): na samym końcu coś, od czego większość osób zaczyna selekcję ETF-ów, czyli coroczna opłata za zarządzanie, jaką pobierają jego dostawcy. Najtańsze fizyczne fundusze i ETC na złoto pobierają poniżej 0,20% rocznie, co więcej - spora część z nich to również produkty z najwyższą wartością środków w zarządzaniu. Wybieranie droższych fizycznych ETF i ETC na złoto mija się więc z celem. Uwaga: analizując koszty funduszu patrzymy na wskaźnik TER, zawierający wszystkie opłaty w skali roku Polecane fundusze ETF i ETC na złoto: iShares Physical Gold (TER: 0,15%; AUM: 16 mld EUR) Invesco Physical Gold (TER: 0,12%; AUM: 15,8 mld EUR) WisdomTree Physical Swiss Gold (TER: 0,15%; AUM: 5,3 mld EUR) Sprott Physical Gold Trust (TER: 0,45%; AUM: 6,1 mld USD) Artykuły, które powinny Cię zaciekawić..
2. Bitcoin Up. Kolejny na liście bot tradingowy wypadł nieznacznie gorzej od lidera. P odczas naszych testów osiągnął skuteczność 90%. Zaś wygląd platformy i maksymalna prostota handlu zdradza, że twórcom zależy na komforcie użytkownika. Poza tym mamy do czynienia systemem, który zabezpieczają najnowsze algorytmy szyfrujące.
Inwestowanie w złoto i srebro na giełdzie cieszy się coraz większą popularnością wśród Polaków. Metale szlachetne jako skład portfela mają zapewnić bezpieczną przystań dla naszych środków, które przechowywane na lokatach czy rachunkach bankowych tracą swoją wartość wskutek wysokiej inflacji. Sprawdzamy, czy warto inwestować w złoto i srebro na giełdzie w tzw. papier i jakie produkty inwestycyjne wybrać. Inwestowanie w złoto i srebro na giełdzie – sposoby. Jeżeli interesuje nas inwestowanie w złoto i srebro, możemy kupować metal fizyczny, głównie w postaci sztabek i monet bulionowych lub kolekcjonerskich, które mają różną gramaturę, choć najpopularniejsze są monety jednouncjowe (1 oz). Dodajmy tutaj, że obok srebra i złota dobrą inwestycją może być także platyna. Jednak w tym wpisie skupimy się na tym, czy warto inwestować w metale szlachetne poprzez giełdę za pomocą kontraktów terminowych, jednostek ETF, CFD czy akcje. Sprawdzamy, jak wygląda inwestowanie w złoto i srebro przez te instrumenty giełdowe. Inwestowanie w złoto i srebro na giełdzie przez kontrakty terminowe Wyróżniamy różne kontrakty na metale szlachetne, w tym złoto i srebro. Znajdziemy je na amerykańskiej giełdzie COMEX. W przypadku obydwu metali jednostką miary jest uncja trojańska (31,1 g). Kontrakty terminowe na złoto: Gold Futures (GC) – jeden kontrakt ma wartość 100 oz; E-mini Gold Futures (QO) – jeden kontrakt ma wartość 50 oz; Micro Gold Futures (MGC) – jeden kontrakt ma wartość 10 oz. Kontrakty terminowe na srebro: Silver Futures (SI) – jeden kontrakt ma wartość 5000 oz; E-mini Silver Futures (QI) – jeden kontrakt ma wartość 2500 oz; Micro Silver Futures (SIL) – jeden kontrakt ma wartość 1000 oz. W najprostszym tłumaczeniu, jeżeli przewidujemy, że cena metalu szlachetnego wzrośnie, zajmujemy pozycję długą, czyli kupujemy kontrakt. Jeżeli uważamy, że cena spot złota lub srebra spadnie – zajmujemy pozycję krótką (sprzedaż kontraktu). Należy jednak pamiętać, że kontrakty terminowe CFD to złożone instrumenty giełdowe oparte na dźwigni finansowej. Dlatego przed rozpoczęciem inwestowania w tej formie należy je dobrze poznać. Obowiązkowo musimy też znać takie terminy jak contango czy backwardation, które odnoszą się do różnicy między cenami – spot oraz terminową. Oprócz tego musimy pamiętać o rolowaniu kontraktów przed dniem ich wygaśnięcia, żeby nie być zmuszonym do odebrania fizycznego złota czy srebra. Jeżeli więc zajmujemy pozycję długą na kontrakt futures na metal szlachetny wygasający w grudniu 2021 roku, należy sprzedać je wraz z grudniową dostawą, po czym nabyć kontrakt na metal z dostawą np. w czerwcu 2022 r. Inwestowanie w złoto i srebro na giełdzie przez jednostki ETF Alternatywą dla kontraktów terminowych jest inwestowanie w metale szlachetne przez jednostki ETF, które naśladują kurs srebra czy złota, np.: SPDR Glod Trust (GLD), SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM), iShares Silver Trust (SLV), ProShares Ultra Gold (UGL). W zależności od jednostek ETF mogą one być lewarowane dźwignią. Zawsze ponosimy też opłaty z tytułu zarządzania (np. 0,4 proc., 0,5 proc.). Inwestowanie w złoto i srebro przez CFD Kolejną opcją jest inwestowanie w srebro oraz złoto na rynku pozagiełdowym, wykorzystując kontrakty na różnicę kursową (CFD). W ten sposób można kupić srebro czy złoto bez ich fizycznej dostawy. To ciekawy wybór dla inwestorów z mniejszymi zasobami kapitałowymi. Jeżeli uważamy, że metal szlachetny z czasem podrożeje, zawieramy pozycję długą i kupujemy złoto czy srebro. W sytuacji, kiedy spodziewamy się spadków cen złota lub srebra – zawieramy pozycję krótką. Inwestowanie w srebro i złoto poprzez akcje W złoto czy srebro możemy także inwestować przez akcje spółek wydobywczych, ewentualnie jednostki ETF, które są koszykiem wielu przedsiębiorstw w branży. Należy tylko pamiętać, że kursy akcji charakteryzują się wyższą zmiennością aniżeli cena metali. Wynika to z sytuacji finansowej przedsiębiorstw w branży wydobywczej, ale także dużej dźwigni operacyjnej. Do popularnych spółek wydobywczych wartych bliższej uwagi należą Newmont Corp (NEM) – spółka wydobywająca złoto w Australii, Ghanie, Meksyku, Peru czy Surinamie. Barrick Gold (GOLD) – spółka wydobywająca złoto, srebro i miedź w Argentynie, Chile, Demokratycznej Republice Kongo, Kanadzie i Mali. Wheaton Precious Metals – spółka wydobywająca złoto, srebro i inne metale w Meksyku, Portugalii, USA, Chile, Peru, Argentynie, Szwecji, Grecji i Kanadzie. Z kolei jednostki ETF na spółki wydobywcze to VanEck Vectors Gold Miners (GDX) – ETF skupiający ponad 50 spółek wydobywających złoto. Global X Silver Miners (SIL) – ETF skupiający ponad 40 spółek wydobywających srebro. Jak więc doskonale widzimy, jest wiele możliwości, aby inwestować w metale szlachetne. Inwestowanie w złoto i srebro przez fizyczne sztabki czy monety to tylko jedna z opcji. Możemy lokować pieniądze w metale także poprzez giełdę, aczkolwiek warto się do tego przygotować. Wiele materiałów o inwestowaniu na rynkach znajdziesz na szkoleniach i webinarach ProWebinar. Już dziś masz możliwość pozyskać bezcenną wiedzę od najlepszych inwestorów w Polsce, którzy inwestują w akcje, jednostki ETF, kontrakty terminowe czy CFD – również na metale szlachetne, w tym złoto i srebro.
Na przykład BullionVault, jedna z największych na świecie internetowych platform do inwestowania w złoto, nie tylko przechowuje własne złoto, ale także umożliwia zakup ułamka standardowych 400-uncjowych sztabek Good Delivery (GODB), dzięki czemu może oferować swoje ponad 85 000 klientów, być może najlepsza cena na rynku złota
Szlachetne Inwestycje Anonimowa giełda metali szlachetnych. Sprzedaż oraz skup złota i srebra – najlepsza cena na rynku.
Mały portfel – czyli portfel o wartości 10 tys. zł. Pasywnie zarządzanym InPZU Obligacje Polskie. Aktywnie zarządzanym NN Obligacji. Punktem wyjścia do inwestowania powinna być Twoja własna strategia, dobrana do Twoich celów i skłonności do ryzyka. Jeśli w perspektywie 2-3 lat rozważasz zakup mieszkania na wynajem
Inflacja, wojna, a w ślad za nimi obawy o kondycję gospodarek – to wywołuje na rynkach kapitałowych niepokój, ucieczkę kapitału od tzw. ryzykownych aktywów i w efekcie spycha indeksy akcji, wielu walut, a nawet obligacji w dół. Tradycyjnie, w niepewnych czasach inwestorzy szukali azylu dla pieniędzy w dolarze, franku szwajcarskim i jenie (jako walutach silnych i stabilnych gospodarek), w obligacjach amerykańskich, a przede wszystkim w złocie. Dzisiaj, patrząc na notowania, trudno przyznać, by te klasy aktywów chroniły kapitał – jednak trzeba pamiętać, że inwestycje lepiej oceniać w tzw. długim horyzoncie czasowym. Zdaniem wielu ekspertów, przy dzisiejszych rynkowych perturbacjach najlepszą bezpieczną przystanią powinien okazać się dolar i złoto. – Warto mieć na uwadze złoto, szczególnie jego tradycyjną rolę antyinflacyjną, gdy banki centralne nie będą sobie radziły ze wzrostem cen. Dodatkowo jest ono wyceniane w dolarach, co sprawia, że jednocześnie uzyskujemy ekspozycję na amerykańską walutę, która w perspektywie kilkunastu lat może pozostać silna – wskazuje Marek Rogalski, analityk rynku walut w Domu Maklerskim BOŚ. Jak kupić dolara – każdy wie. Choć oczywiście można kupować bardziej skomplikowane instrumenty finansowe oparte na dolarze, to najprościej kupić fizyczną walutę, zwracając uwagę na oferowany kurs transakcji (który może różnić się pomiędzy kantorami, zarówno stacjonarnymi, jak i online). Jak kupić złoto – tutaj możliwości jest więcej i nie każda oczywista. Złoto możemy kupić „papierowe” lub fizyczne. Najpopularniejszą formą„papierową” jest ETF (Exchange Traded Fund) kupujący fizyczne złoto, czyli fundusz emitujący certyfikaty, które są zabezpieczone kruszcem trzymanym w skarbcu. Obrót certyfikatami jest płynny (praktycznie w każdej chwili można je odsprzedać, czyli wypłacić pieniądze z funduszu), niskokosztowy (całkowite opłaty zazwyczaj nie przekraczają 1 proc. wartości inwestycji, choć trzeba uważać na tzw. koszty dystrybucji (na kształt wpisowego); można jednak znaleźć biura maklerskie, gdzie te koszty są zerowe) i bezpieczny (regulowany, odbywa się na giełdach). W zależności od jurysdykcji i szczegółowych przepisów zamiast ETF można spotkać ETC (Exchange Traded Commodity), który jest nie tyle funduszem, co papierem dłużnym – ale zasada działania jest identyczna. Przykłady: iShares Physical Gold ETC, WisdomTree Physical Swiss Gold ETC, Goldman Sachs Phisical Gold ETF. Nieco droższe (2 proc. i więcej wartości wpłacanego kapitału) w obsłudze są typowe fundusze inwestycyjne, które operują na rynku złota. Mogą kupować do portfeli złoto fizyczne, jak i akcje spółek wydobywających lub przetwarzających kruszec, czy ETF-y. Stopy zwrotu takich funduszy mogą mniej wiernie odzwierciedlać notowania złota na giełdzie niż w przypadku ETF-ów, ze względu właśnie na duży udział akcji w portfelu. Ponadto fundusze często stosują hedging, czyli eliminują wahania kursów walutowych (głównie USD/PLN, bo w dolarze notowane jest złoto), które mogą działać na naszą korzyść lub niekorzyść. W ofercie polskich TFI znajdziemy na przykład Investor Gold, Quercus Gold, Generali Złota, PKO Akcji Rynku Złota. W ofercie funduszy zagranicznych sprzedawanych w Polsce jest na przykład Schroder Global Gold. Akcje spółek możemy również kupić samodzielnie za pośrednictwem platform biur maklerskich. Największymi spółkami wydobywczymi są Barrick Gold Corp oraz Newmont Mining Corp. Dostępne są też ETFy inwestujące w takie spółki. Niektóre dają możliwość pośredniego kupna wielu spółek wydobywczych jednocześnie. W skali globalnej większość handlu złotem na rynku odbywa się jednak za pośrednictwem instrumentów pochodnych, czyli na tzw. rynku terminowym, a nie kasowym, a więc bez fizycznych zakupów kruszcza, czy akcji. Dlaczego? - Ponieważ cechuje się on bardzo niskimi kosztami transakcyjnymi, jest możliwy z poziomu komputera czy telefonu, a dodatkowo inwestorzy mogą wykorzystać efekt dźwigni finansowej, tj. wymagany jest depozyt pokrywający tylko część ich inwestycji. Ta forma wykorzystywana jest przez traderów w momencie wzrostu napięć geopolitycznych czy w przypadku ważnych wydarzeń ekonomicznych takich jak posiedzenie Fed czy publikacja raportu z amerykańskiego rynku pracy. Wydaje się też idealna dla inwestorów z perspektywą czasową do kilku miesięcy – wskazują w raporcie analitycy XTB Brokers, firmy oferującej dostęp do platformy forex. Kontrakty terminowe (futures) to opcja dla wytrawnych traderów. Na rynku dostępne są jednak np. ETF-y na kontrakty terminowe na złoto. Również fundusze inwestycyjne swoje portfele często uzupełniają kontraktami. Jak kupić fizyczne złoto Fizyczne złoto możemy mieć w formie biżuterii czy monet kolekcjonerskich (co jednak mniej ma wspólnego z inwestycją, a więcej z pasją), ale przede wszystkim monet bulionowych i sztabek. Marek Iwuć, autor bloga „Finanse bardzo osobiste”, dokładnie przyjrzał się takim inwestycjom w praktyce. - Pospacerowałem trochę po Warszawie, odwiedzając kilka punktów skupu i sprzedaży złota a także kilka lombardów. Wykonałem też kilkanaście telefonów do firm zajmujących się handlem złotem. Aby mieć 100 proc. pewności, że nie teoretyzuję, sprzedałem nieco złota, a potem jeszcze więcej kupiłem, uzupełniając przy okazji swój portfel – pisze na swoim blogu. Jak kupić złoto? Przede wszystkim w taki sposób, aby później bez problemu sprzedać. Dlatego najsensowniejszą opcją jest zakup tych monet bulionowych i sztabek, które są najbardziej znane i produkowane przez mennice zrzeszone w LBMA (London Bullion Market Association). Inne też da się oczywiście sprzedać, ale z uzyskaniem odpowiedniej ceny możemy mieć kłopot. Myśląc o sztabce złota, najczęściej przychodzi nam na myśl tzw. Good Delivery Bars o wadze 12,4 kg (czyli 400 uncji), którymi handluje się na światowych giełdach. Taka sztaba jest dzisiaj (przy cenie ok. 1930 dolarów za uncję i kursie USD/PLN ok. 4,20 zł) warta ponad 3,2 mln zł! Dlatego przy przeciętnych naszych inwestycjach zazwyczaj weźmiemy pod uwagę sztabki o mniejszej gramaturze. Trzeba przy tym pamiętać, że im mniejsza sztabka czy moneta, tym wyższa cena, jaką zapłacimy za 1 gram złota. – Kupowanie monet czy sztabek o wadze np. 1/10 uncji jest kiepską decyzją, przynajmniej z finansowego punktu widzenia. Do mojego zestawienia wybrałem produkty najtańsze, a i tak za 1/10 uncji zapłaciłbym 115 proc. ceny rynkowej. Za złoto inwestycyjne o mniejszej wadze płacimy ogromną premię, której nie odzyskamy w momencie sprzedaży złota. Wraz ze wzrostem wagi monety lub sztabki coraz mniejszą część ceny stanowi marża dealera i producenta, a coraz większą wartość samego kruszcu – zwraca uwagę Marcin Iwuć. Istnieje wielu producentów złotych sztabek, do najbardziej znanych należą: Heraeus, Umicore, Pamp, Degussa, Valcambi, Perth Mint. Kupując sztabki któregoś z nich, nie powinniśmy mieć problemów z późniejszą ich odsprzedażą w dowolnym miejscu na świecie. – Dodatkowo warto jest kupić sztabki opakowane w tzw. CertiCard,(specjalną sztywną folię – red.), który nie tylko chroni sztabkę przed zarysowaniem czy uszkodzeniami, ale zawiera też certyfikat potwierdzający jej autentyczność – mówi blogger. Wśród najbardziej znanych monet bulionowych znajdziemy: Południowoafrykański Krugerrand, Kanadyjski Liść Klonowy, Amerykański Orzeł, Wiedeński Filharmonik, Australijski Kangur, Chińska Panda. By uniknąć zarysowań, monety warto przechowywać w specjalnych kapslach menniczych. Przy kupnie fizycznego kruszcu trzeba zachować ostrożność. Lista dystrybutorów złotych sztabek i monet jest długa, a oferowane przez nich ceny zróżnicowane. U niektórych dostawców można kupować tylko online, u innych także stacjonarnie – co pozwala dokładnie obejrzeć towar przed dokonaniem transakcji. W internecie działają szczegółowe porównywarki ofert (np. „ceny złota”, „złoty ranking”), które deklarują, że przedstawiają jedynie wiarygodnych dostawców, jednak – jak podaje Marcin Iwuć – nie uwzględniają wszystkich. Jednym z najpopularniejszych polskich dystrybutorów, który jest notowany na giełdzie (co dodatkowo wzmacnia jego wiarygodność), jest Mennica Polska - choć ceny zakupu są tu relatywnie wysokie. Które złoto najlepsze? Złoto „papierowe” czy fizyczne – które wybrać? Niewątpliwie zaletą ETF-ów czy innych instrumentów finansowych są niższe koszty transakcyjne, brak konieczności przechowywania złota i ponoszenia dodatkowych kosztów z tego tytułu, oraz bardzo wysoka płynność (możemy wyjść z inwestycji za jednym kliknięciem). Jednak – co bardzo ważne – coroczny zysk z takiej inwestycji zostanie pomniejszony o tzw. podatek Belki (19 proc.). Złota fizycznego inwestycyjnego podatek nie obejmuje, jeśli jest przetrzymywane dłużej niż 6 miesięcy. Dlatego w długim wieloletnim horyzoncie czasowym lepsze wydają się sztabki lub monety, natomiast dla inwestorów z krótszym horyzontem czasowym lepiej powinny się sprawdzić np. ETF-y.
Akcje – inwestycje na Giełdzie Papierów Wartościowych. Kolejnym sposobem na pomnożenie oszczędności jest nabycie akcji. By tego dokonać, należy zakupić wybrane akcje na Giełdzie Papierów Wartościowych, co wiąże się z wyborem firmy, w którą chcesz zainwestować. Wybór powinien być poparty dokładnym rozeznaniem w historię
Pandemia koronawirusa, pędząca inflacja i co za tym idzie, tracące na wartości oszczędności. To wszystko sprawia, że coraz częściej możemy się zastanawiać, gdzie ulokować odłożone pieniądze. W co inwestować? Oto jakie są możliwości? Posiadanie poduszki finansowej daje poczucie bezpieczeństwa. W jaki sposób pomnożyć swój kapitał? Opcji inwestowania jest wiele. Dla kogo lokata, a dla kogo akcje? Może warto kupić złoto, a może lepiej srebro? A może zainwestować w nieruchomości? Jeśli nie jesteś nastawiony na duże zyski, wolisz raczej systematycznie odkładać i budować swój kapitał, z którego zawsze będziesz mógł skorzystać - konto oszczędnościowe może być dobrym wyborem. To najprostszy sposób na inwestowanie swojej nadwyżki finansowej, z działalności gospodarczej czy też pensji. Założenie rachunku oszczędnościowego jest banalnie proste i możliwe również online, a jego prowadzenie często darmowe. Żeby zasilać takie konto, możesz np. ustawić zlecenie stałe, albo wpłacać środki w dowolnym momencie. Największy minus to niewielkie oprocentowanie, które nie ochroni nas przed niemal ośmioprocentową inflacją. Dla kogo rachunek oszczędnościowy? Dla tych, którzy chcą odłożyć określoną kwotę na konkretny i odległy cel, np. wakacje, zakup roweru czy sprzętu fotograficznego. To dobry sposób na systematyczne oszczędzenia i zbudowanie poduszki bezpieczeństwa. W obecnych czasach, gdy NBP trzeci raz w tym roku podniósł stopy procentowe, lokata może niebawem stać się opcją, która inwestorowi da w ogóle zarobić. Ale trudno tutaj mówić o realnych zyskach przy oprocentowaniu rzędu 2-3 procent. Aby realnie wyjść na plus, przy obecnej inflacji, musiałaby ona kusić stopą zwrotu w okolicach 10 proc. (trzeba przecież odprowadzić podatek Belki). Poza tym, lokata często ma swoje limity, tzn. oprocentowanie jest wyższe, ale np. do określonej wpłacanej kwoty. Do tego dochodzi fakt, że wybierając tę opcję, trzeba zamrozić swoje środki na określony czas, żeby móc liczyć na odsetki. Dla kogo lokata? Dla tych, którzy dysponują większą kwotą i nie chcą, a przede wszystkim nie muszą jej wydawać. Utrata jakichkolwiek korzyści przy przedwczesnej wypłacie środków może być motywacją do "nie dotykania" zamrożonych na lokacie pieniędzy. Jeżeli wolisz, żeby Twoimi pieniędzmi zajęli się doświadczeni specjaliści, być może powinieneś wybrać fundusz inwestycyjny. Twoje środki będą lokowane w różne opcje (akcje, obligacje, inne papiery wartościowe), w zależności od wybranego przez Ciebie poziomu ryzyka. Jeżeli wolisz zaryzykować bardziej - Twój fundusz będzie zbudowany głównie z akcji. Jeśli możesz zaakceptować mniejsze ryzyko, ale i niższą stopę zwrotu - fundusz zasili głównie obligacje, czyli bezpieczniejsze aktywa. Dla kogo fundusz inwestycyjny? Dla tych, którzy nie posiadają dostatecznej wiedzy lub chęci do dokonywania wyborów, potrafią zaufać specjalistom, chcą mieć zdywersyfikowany (zróżnicowany) portfel inwestycyjny i nie chcą, lub boją się kupować pojedyncze akcje. Należy pamiętać, że im dłuższy okres deponowania środków (np. na 5 lat) to większe jest prawdopodobieństwo, że przy chwilowych spadkach możliwe będzie nadrobienie strat w kolejnych miesiącach czy latach. Giełda papierów wartościowych to miejsce, na którym możemy kupować akcje (udział w majątku danej spółki), obligacje i inne instrumenty. Tutaj potrzebna jest już wiedza i zaangażowanie. Jeśli decydujemy się na kilka akcji danej firmy, musimy mieć świadomość, że w zależności od koniunktury na świecie, kondycji przedsiębiorstwa i innych czynników, wycena może drastycznie spaść, a co za tym idzie - stracimy część swojego kapitału. Najlepiej inwestować w takie spółki, które cieszą się dobrą renomą, a znajomość strategii danego przedsiębiorstwa pomoże nam oszacować, czy ma on potencjał wzrostowy, czy też nie. Żeby inwestować na giełdzie, potrzebny jest rachunek inwestycyjny założony np. w biurze maklerskim lub banku. Dla kogo giełda papierów wartościowych? Dla osób, które posiadają wiedzę ekonomiczną, interesują się danymi sektorami gospodarki, są zdeterminowane do osiągnięcia większego zysku, ale liczą się jednocześnie z możliwością straty. Decydując się na inwestycję w złoto, należy odpowiedzieć sobie na pytanie, czego tak naprawdę oczekujemy. Jeśli chcemy zamrozić konkretną sumę pieniędzy, aby te nie straciły na wartości, albo po prostu chcemy się zabezpieczyć - fizyczne złoto może być dobrym pomysłem. Na rynku dostępnych jest wiele produktów, takich jak sztabki czy monety bulionowe. Na dodatek, nie są one obarczone VAT-em. Z ceną powiększoną o taki podatek będzie trzeba się zmierzyć przy zakupie srebrnych sztabek i monet bulionowych. To sprawia, że osiągnięcie zysku może zająć więcej czasu, aby "nadrobić" najpierw 23-procentowy VAT. Z racji tego, że srebro jest tańsze od złota, kupno uncjowych monet wykonanych ze srebra jest bardziej osiągalne. Warto zainteresować się znanymi monetami, takimi jak Wiedeńscy Filharmonicy, Liść Klonowy, Amerykański Orzeł czy Australijski Kangur. To jedne z najpopularniejszych monet, więc ich zbycie nie powinno być problemem. Zarówno złoto, jak i srebro można zakupić też w formie "papierowej". To nic innego, jak produkty na giełdzie, a ich zakup nie różni się za wiele od nabycia np. akcji. To może być dobry wybór, jeśli nie chcemy fizycznego kruszcu. W tym przypadku mamy też możliwość szybkiej sprzedaży. Dla kogo złoto lub srebro? Dla tych, którzy chcą zabezpieczyć swój kapitał na przyszłość i przenieść wartość swoich pieniędzy w czasie, np. w perspektywie kilkunastu lat i dysponują dużymi aktywami. Ekonomiści zalecają, żeby złoto stanowiło około 10 proc. majątku. Ceny mieszkań, choć ostatnio wolniej, cały czas rosną. Zakup własnego M pod wynajem może sprawić, że ulokowane pieniądze będą dla nas pracowały, a stopa zwrotu sięgnie kilku procent w skali roku. To jednak inwestycja, która wymaga dużej ostrożności; trzeba dobrze wybrać lokalizację i sam lokal, a przed zakupem warto też sprawdzić opinie o deweloperze. Popularny jest też tzw. "house flipping", czyli kupowanie mieszkań z drugiej ręki, remontowanie ich i sprzedaż z zyskiem. Pamiętajmy, że to nie zawsze może być "strzał w dziesiątkę", a nabyty przez nas lokal - w miarę postępujących prac - może pochłonąć więcej pieniędzy, niż będziemy w stanie za niego otrzymać. Dla kogo inwestycja w nieruchomości? Z racji tego, że zakup mieszkania wiąże się z ogromnym wydatkiem rzędu co najmniej kilkuset tysięcy złotych, to jest to wybór dla tych, którzy dysponują pokaźnym majątkiem. Jeśli zdecydujemy się jednak na kredyt, to może się okazać, że jego rata będzie pokrywana przez czynsz opłacany każdego miesiąca przez naszego najemcę. Pamiętajmy, że ostatnie podwyżki stóp procentowych sprawiają, że o kredyt jest trudniej, a jego spłata będzie dla nas bardziej kosztowna. Niemniej, kupno mieszkania w celach inwestycyjnych może się okazać dobrym sposobem na tak zwany dochód pasywny.
Inwestowanie w złoto na giełdzie. Istnieją również sposoby na pośrednie inwestowanie w złoto. Jednym z nich może być inwestowanie w złoto na giełdzie, czyli zakup akcji firmy działających na rynku złota. Pamiętajmy jednak, że inwestycja w akcje obarczona jest wysokim ryzykiem.
Wcześniej czy później niemal każdy z nas zaczyna się zastanawiać, w co można zainwestować pieniądze. Odpowiedź na to pytanie jest bardzo różna i nigdy nie będzie jednoznaczna. Zależy to od wielu czynników np. ilość pieniędzy, jaką chcesz zainwestować, a także oczekiwana wysokość zysku oraz czas jego osiągnięcia. Nie ma żadnych wątpliwości – im wcześniej zaczniemy dokonywać inwestycji, tym więcej możemy zarobić. Jeśli jednak nadal się wahasz – zapoznaj się z naszym artykułem w którym zebraliśmy podstawowe informacje, pomocne dla każdej osoby, która chce rozpocząć swoją przygodę z inwestycjami. Dodatkowo przedstawimy 10 najbardziej efektywnych sposobów na inwestycje w 2022 roku. Pamiętaj jednak, żeby inwestować pieniądze tylko w to co rozumiesz, a nie to co jest w modzie czy podpowiedział Ci znajomy. Za Twoje stracone nie będzie odpowiadał nikt inny, tylko Ty. Chcesz założyć własną działalność? A być może prowadzisz już biznes? Czytaj inne przydatne artykuły o inwestycjach, biznesie oraz o tym, jak zarobić jeszcze więcej. O czym trzeba pamiętać, zanim zaczniesz inwestować pieniądze? Zanim zaczniesz inwestować pieniądze, musisz odpowiedzieć sobie na kilka ważnych pytań. Oto kilka z nich: Dlaczego chcesz inwestować i czy jesteś gotowy na ryzyko? Załóżmy, że masz założoną lokatę bankową, ale nie jesteś zadowolony z wartości procentowych: są one zbyt niskie i chcesz zarabiać więcej. Musisz jednak zrozumieć, że im większa szansa na zarabianie, tym większe prawdopodobieństwo utraty wszystkich Twoich pieniędzy. Jeśli jesteś świadomy ryzyka i masz na to pieniądze możesz spróbować zainwestować w znajdujące się w obrocie giełdowym papiery wartościowe. Czy jestem przygotowany na ewentualną utratę swoich pieniędzy? Teoretycznie możesz zacząć inwestować od dowolnej kwoty, nawet od 10 złotych. Do tego również zachęcamy. Początkowo musisz się nastawić raczej na straty niż zyski, dlatego lepiej zaczynać od małych kwot, aby poznać mechanizm działania. Pamiętaj jednak, że taka wartość nie rekompensuje prowizji brokera ani czasu przeznaczonego na handel. Jak już będziesz gotowy zaczniesz inwestować większe pieniądze. Początkowo kilkaset, a później nawet po kilka tysięcy złotych. Dobrym treningiem przed inwestowaniem dużych kwot jest wyobrażenie sobie sytuacji, w której tracisz pieniądze. Jeśli nie będzie to dla Ciebie katastrofa możesz zacząć próbować. Ile czasu jesteś gotów poświęcić na inwestowanie? Kolejne pytanie, to ile jesteś w stanie poświęcić na naukę i samo inwestowanie? Jeśli dysponujesz czasem, możesz dokonywać inwestycji 2022 na własną rękę, jeśli nie – lepiej poczekać na moment, gdzie będziesz mieć na to czas. Zastanawiasz się, jak pomnożyć pieniądze? Wielu początkujących inwestorów uważa, że warto zacząć inwestować tylko, jeśli ma się do dyspozycji sporą kwotę. W praktyce możesz zostać inwestorem, operując kwotą zaledwie 1000 złotych. Ponadto specjaliści zalecają nie wydawać od razu całej sumy. W 99% przypadkach pierwsze doświadczenie inwestowania pieniędzy kończy się bowiem niepowodzeniem: częściowym lub pełnym. Czytaj również: Jak wybrać konto firmowe? Ranking TOP 10 kont dla firmy Jakie rodzaje inwestycji istnieją? Na rynku mamy do dyspozycji kilka rodzajów inwestycji: realne – polegają one na inwestowaniu w nieruchomości i ruchomości (samochody, lokale, grunty, różne urządzenia); portfelowe – polegają one na inwestowaniu kapitału w grupę projektów, na przykład zakup papierów wartościowych różnych organizacji. metale szlachetne: są to inwestycje w fizyczne złoto, srebro, diamenty i inne wartościowe przedmioty. kryptowaluty - w ostatnim czasie modny kierunek inwestycji, który w ciągu ostatnich kilkunastu lat zmienił szarych ludzi w milionerów. Ponadto inwestycji można dokonywać na różny okres. Wyróżnia się inwestycje krótkookresowe (nie dłużej niż rok), średniookresowe (na 1-3 lata) oraz długookresowe, które dają dobre wyniki po upływie 3 lub więcej lat po dokonaniu inwestycji. Szukasz źródła dofinansowania dla swojej firmy? Dowiedz się czym jest kredyt dla firm. Być może to jest idealne rozwiązanie dla Ciebie. W co warto inwestować w 2022 roku? Trendy na rynku inwestycji zmieniają się każdego roku. Osobom, które chcą zarabiać poprzez inwestowanie, rekomenduje się obserwowanie międzynarodowych i krajowych trendów, a następnie ulokowanie posiadanych środków na kilka rodzajów inwestycji, czyli dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Sposób 1. Inwestycje w nieruchomości Inwestowanie w nieruchomości zawsze było uważane za jeden z najbardziej opłacalnych typów inwestycji. Potrzeba na to jednak sporą ilość pieniędzy, dlatego nie każdy może się zdecydować na taki rodzaj lokowania swoich oszczędności. Jak każda inwestycja; tak i nieruchomości mają zarówno zalety, jak i wady. Nieruchomości cechują się niską płynnością (zdolnością do szybkiego przekształcania aktywów w pieniądz przy minimalnych stratach w cenie), ale nawet one nie są pozbawione ryzyka, w tym ryzyka utraty praw własności, szkód materialnych lub całkowitego zniszczenia. Opcja inwestowania Poziom zysku Cechy dokonania inwestycji W nieruchomości mieszkalne Wysoki (30%-65% w okresie 3-5 lat) Najbardziej opłacalne, gdy przewiduje się wynajmować kupione mieszkanie przez długi okres. Należy jednak doliczyć do kosztów eksploatacji mieszkania i ewentualne zniszczenia. W nieruchomości komercyjne Wysoki Inwestycje pozwolą osiągnąć zysk w dłuższej perspektywie W grunty Średni Prosta procedura zakupu. Z roku na rok dostępnej ziemi do kupienia jest coraz mniej, a istniejące miasta powiększają swoje granice. W nieruchomości poza granicami miasta Wysoki Zyski zależą od usytuowania obiektu i otaczającej go infrastruktury oraz pomysłu na ten obiekt. W nieruchomości na etapie budowy Wysoki (25%-30%) Wysokie ryzyko utraty środków w przypadku niedbałego doboru firmy budowlanej. Jeżeli jednak wszystko będzie dobrze poziom zysku jest bardzo wysoki. Jeśli mówimy o inwestowaniu w nieruchomości na etapie budowy, istnieje ryzyko bankructwa dewelopera i zamrożenia projektu. W takim przypadku trzeba ocenić stan gospodarki, budownictwo, lokalny rynek nieruchomości, konkurencyjność oraz ogólny stan firmy dewelopera oraz opinie poprzednich kupujących. Jednak nawet w takim przypadku nie da się wpłynąć na przebieg budowy oraz to, w jaki sposób będą wykorzystywane zainwestowane przez Ciebie pieniądze. Ryzyko istnieje zawsze, możemy jednak je ograniczyć do minimum i przygotować się na ewentualne wydarzenia. ZALETY WADY Wysoki poziom opłacalności inwestycji; Brak komplikacji podczas dokonywania inwestycji; Szeroki wybór obiektów, w które można zainwestować Wysoki koszt nieruchomości zarówno w Polsce, jak i większości krajów; Zapotrzebowanie na nieruchomości w małych miastach jest mniejsze niż w dużych; Wysokie wydatki dodatkowe - naprawa, opłaty, podatki, wykończenie. Sposób 2. Inwestycje w rynek papierów wartościowych Inwestycje na rynku papierów wartościowych wymagają od Ciebie przede wszystkim dysponowania odpowiednią wiedzą na temat instrumentów, w które planujesz dokonywać inwestycji. Ponadto do inwestowania na rynku papierów wartościowych potrzebna będzie również wiedza z zakresu: tego co się dzieje na rynku. Zarówno Polskim, jak i zagranicznym; umiejętności oceny ekonomicznych trendów; umiejętności przewidywania ryzyka; dokonywania analizy sprawozdań finansowych; oceny pozycji konkurentów na rynku; podstaw zarządzania finansami i inwestycjami. Inwestycji można dokonywać na różne sposoby. Najbardziej popularny jest handel na własną rękę, wspólne inwestowanie oraz zautomatyzowany trading. Jeśli zdecydujesz się pracować na własną rękę, będziesz musiał przejść szkolenie (może nawet kilka) i dokładnie zagłębić się w temat. Niezbędne będzie przeanalizowanie statystyk oraz raportów itd. Zastanów się, czy faktycznie jesteś na to gotowy? Jeśli udzieliłeś odpowiedzi twierdzącej na to pytanie, możesz zaczynać działać na rynku inwestycji już dzisiaj. Jeśli nie, warto będzie skorzystać z pomocy osób trzecich lub doszkolić się w tym temacie. ZALETY WADY Ogólnodostępny sposób inwestowania; Sprzedaży papierów wartościowych można dokonać natychmiast, czego nie zrobimy z nieruchomością lub antykwariatem; Handel papierami wartościowymi można prowadzić nawet z własnego domu. Wystarczy dostęp do internetu. Akcje nie mają faktycznego kosztu, mogą jednak znacznie spaść wraz z bankructwem firmy; Obecnie dość trudno prowadzi się handel papierami wartościowymi na własną rękę – trzeba korzystać z pomocy wykształconych specjalistów, nazywanych brokerami. Potrzebna jest do tego specjalistyczna wiedza. Sposób 3. Inwestowanie na giełdzie Nie jest to najbardziej popularny sposób inwestowania i często nie pasuje do początkujących inwestorów, którzy zadają sobie pytanie: w co zainwestować 5000 zł? Aby zacząć inwestować na giełdzie należy: zwrócić się do biura maklerskiego, by otworzyć rachunek inwestycyjny; zasilić konto, z którego będziesz handlować na giełdzie; dokonać pierwszej transakcji (można to zrobić z domu. Wystarczy połączenie z internetem). Jeżeli chcesz, żeby Twoje inwestowanie na giełdzie było skuteczne, musisz nauczyć się dokonywać analizy – technicznej lub dokumentalnej. ZALETY WADY Możesz zacząć inwestować, kiedy masz mało oszczędności; Nawet w tym przypadku można zacząć pracę, kiedy nie posiadasz sporo oszczędności; Współczesne technologie pomagają zarabiać więcej; Wszystko zrobisz bardzo szybko z poziomu komputera lub telefonu komórkowego; Wysoki poziom zysków. Wysoki poziom ryzyka; W czasach kryzysu handel na giełdzie może doprowadzić do znacznych strat; Zyski są mocno uzależnione są od sytuacji politycznej w różnych regionach oraz całym świecie. Zyski również mocno uzależnione są od sytuacji politycznej w różnych regionach i na całym świecie. Sposób 4. Inwestowanie w metale szlachetne Metale szlachetne nadal wzbudzają duże zainteresowanie osób, które chcą rozpocząć inwestowanie pieniędzy w 2022 roku. Najlepszą opcją inwestowania pieniędzy jest złoto, a zarazem jest stabilne. Nadal rośnie dostęp do zakupu metali dla każdego, kto ma tzw. wolne fundusze (choć nie tak szybko, jak chcieliby inwestorzy). Złoto można kupić bezpośrednio lub otworzyć tak zwane metalowe konto. Złoto jest najważniejszym elementem globalnego systemu finansowego, a jego rezerwy na świecie szacuje się na 32 tys. ton. Obserwowany do dziś wzrost cen złota rozpoczął się od porozumienia banków centralnych. Jego celem było ograniczenie sprzedaży złota w 1999 roku. Wreszcie – w 2004 roku – cena złota ponownie osiągnęła 450 USD, a w 2007 roku przekroczyła już 700 USD. We wrześniu 2011 roku historyczna maksymalna cena złota została ustalona na 1 891 USD za uncję na londyńskim rynku metali szlachetnych. Ogólnie rzecz biorąc; od 1975 roku do grudnia 2012 roku cena złota wzrosła 50 razy! Warto dodać, że w wielu krajach (w tym we wszystkich krajach Unii Europejskiej) zakup fizycznego złota do celów inwestycyjnych nie podlega podatkowi VAT. Jeśli zdecydujesz się na inwestowanie w złoto w sztabkach musisz pamiętać, że w przypadku małych sztabek (10 gramów i mniejszych) istnieje bardzo wysoka marża między kupnem a sprzedażą (do 50%). Niestety duże sztabki złota (500, 1000 gramów) o wiele trudniej jest sprzedać. ZALETY WADY Brak opodatkowania; Dostępne dla każdego; Możliwość stosowania metali szlachetnych jako środka płatniczego. Obniżenie ceny w czasie kryzysów; Brak ubezpieczenia inwestycji tego rodzaju. Sposób 5. Inwestowanie w startupy Start-up jest to nowa rozwijająca się firma. Zazwyczaj znajduje się ona na etapie rozwoju projekt biznesowego w dziedzinie innowacyjnych technologii i nie tylko. W większości sytuacjach przedsiębiorca ma tylko pomysł i biznesplan. Często firma nie została jeszcze zarejestrowana. W związku z tym takie osoby poszukują finansowania. Inwestycja w dobry start up daje możliwość udziałów i zarabianiu na nowym pomyślę. Istnieje jednak duże ryzyko niepowodzenia, a firmy poszukują zazwyczaj dużych inwestorów. Wielkość kapitału zależy od spodziewanego zakresu działalności i specjalizacji nowego przedsiębiorstwa. Jeśli projekt okaże się sukcesem, osoba finansująca go osiąga wówczas ogromny zysk. Inwestorzy zgadzają się inwestować w startupy tylko w wysokim procencie – 35-75%. W innych warunkach finansowanie nie ma sensu z powodu ogromnego ryzyka. Około 60-80% takich projektów zaprzestaje działalności w pierwszym roku swojego istnienia, co okazuje się nieopłacalne i generuje tylko straty inwestorów. Jeśli jednak startup zacznie się prężnie rozwijać, przyniesie duże dochody. Jeżeli interesuje Cię inwestowanie w startupy, zwróć uwagę na najlepsze kluby inwestycyjne, wśród których wymienić można: SmartHub; Smart Money Club; ZALETY WADY W przypadku, gdy start-up “wystrzeli”, można zarobić naprawdę przyzwoitą kwotę; Można dokonywać inwestycji zarówno w całkiem nowe, jak i już funkcjonujące projekty. Znaczna liczba start-upów kończy się niepowodzeniem - duże ryzyko niepowodzenia; Trzeba zainwestować zazwyczaj wysokie kwoty. Sposób 6. Inwestowanie w dzieła sztuki Zastanawiasz się, gdzie najlepiej ulokować pieniądze? Jeśli chcesz nie tylko zarabiać, ale i czerpać z tego satysfakcję, to warto zastanowić się nad inwestowaniem w dzieła sztuki. Kolekcjonowanie dzieł sztuki ma duży potencjał inwestycyjny, a wzrost ich cen oscyluje często nawet wokół 25% rocznie. Trzeba tylko wiedzieć, w jakie okazy warto inwestować. Aby rozpocząć inwestowanie w sztukę, konieczne jest zrozumienie wewnętrznych cech rynku antyków. Inwestując w obrazy, można początkowo skoncentrować się na transakcjach o wartości do 10 tysięcy dolarów. Droższe prace należą do znanych i modnych – współczesnych, jak i dawnych – artystów (niektóre obrazy mogą kosztować około 50 tysięcy dolarów). Dzieła współczesnych i mało znanych artystów będą kosztować znacznie mniej. Koszt obrazów wzrasta bardzo szybko. Na przykład obraz Andy'ego Warhola „Cytrynowa Marilyn” został zakupiony w 1962 roku za 250 dolarów. Po 45 latach został sprzedany za 28 milionów dolarów. Opłacalność inwestycji wyniosła zatem 250 000% rocznie. Warto jednak pamiętać o tym, że prawdopodobieństwo trafienia na taką perełkę nie jest zbyt wysokie. Statystyki z katalogów galerii wskazują, że nawet trzyletnie obrazy zyskały już na wartości średnio o 40-60%. Rzecz jasna są wśród nich obrazy, które podrożały nawet o 1000%. Jak wyjaśniają domy aukcyjne – rosnący koszt obrazów jest bezpośrednio związany z działalnością artysty. Jeśli regularnie bierze udział w wystawach i otrzymuje kolejne nagrody, to za każdym razem wartość jego obrazów może wzrosnąć nawet o 100%. ZALETY WADY Dynamiczne wzrastanie ceny popularnych dzieł sztuki; Wysoka stabilność rynku dzieł sztuki. Możliwość zetknięcia się z oszustami; Wysokie ryzyko zakupu dzieł sztuki, które zostały skradzione; Cena obiektów inwestycji nie zawsze wzrasta; Potrzeba posiadania wiedzy specjalistycznej. Sposób 7. Inwestowanie w MIF (organizacje mikrofinansowe) Jest to świetny sposób na inwestowanie dla osób, które chcą uzyskać wiarygodny dochód pasywny, ale nie są zadowoleni z bardzo małego zysku uzyskiwanego na lokatach w bankach. Zaletą tego sposobu inwestowania są przede wszystkim wysokie odsetki roczne – od 18% do nawet 30%. Aby inwestycja przyniosła oczekiwane rezultaty, trzeba jednak dobrze wybrać organizację mikrofinansowe. W tym celu należy dokładnie zapoznać się z różnymi informacjami na ich temat. Szczególną uwagę warto zwrócić na organizacje działające w trybie online. Obecnie ich udział w rynku wynosi około 12% (na początku 2015 roku wynosił raptem 3%). Z biegiem czasu gracze online mogą zastąpić klasyczne MIF bądź przynajmniej zrównać się z nimi udziałami na rynku. Inwestycje mogą być nieodwołalne – w tym przypadku średnia stopa zysków będzie wynosić 21-23%, lub z możliwością wcześniejszego wycofania zainwestowanych pieniędzy – stopa oprocentowania będzie wówczas niższa i wyniesie od 16% do 18% rocznie. ZALETY WADY Można uzyskać większe zyski, niż w przypadku zwykłego depozytu; Umowa z mikrofinansową organizacją może być rozwiązana przed jej wygaśnięciem; Proste i dokładne warunki, na których dokonuje się inwestycji. Brak gwarancji ze strony państwa; Opodatkowanie zysków; Duża liczba oszustów. Sposób 8. Inwestycje w biznes internetowy Coraz więcej osób decyduje się inwestycje w biznes internetowy, co jest naprawdę dobrym pomysłem. Jednym z popularnych sposobów jest inwestowanie pieniędzy w strony internetowe. Pozwalają one zarabiać na reklamie lub sprzedaży towarów. Aby osiągnąć pożądany zysk, potrzebujesz jednak sporej kwoty, która przynosi konkretne zyski. Mianowicie: inwestując 60 tysięcy dolarów w dwa projekty, już za 2 lata będziesz uzyskiwać coroczne zyski w granicach 80-100 tysięcy dolarów. ZALETY WADY Udany projekt pozwoli kilkakrotnie zwiększyć zainwestowane pieniądze. Jest bardzo mało ofert, w które można zainwestować na polskim rynku Sposób 9. Inwestowanie we własny biznes W przedsiębiorczość angażują się przede wszystkim ci, którzy mają pieniądze albo pomysł. Niektórzy inwestują w już otwarte przedsiębiorstwo, podczas gdy inni otwierają swoje firmy od zera. Najbardziej popularnymi kierunkami inwestycji w naszych czasach są: usługi pośrednictwa i konsultacyjne; produkcja żywności; recykling śmieci; produkcja oraz odsprzedaż towarów; gastronomia i budownictwo. Jeśli nie masz dużego kapitału na rozruch, możesz zostać uczestnikiem akcji w biznesie, a następnie wykupić całą firmę. Możesz również szukać inwestorów. ZALETY WADY Możliwość bezpośredniego oddziaływania na rozwój własnej firmy; Nie ma żadnych ograniczeń w uzyskaniu zysku. Wysokie ryzyko utraty zainwestowanych środków; Ograniczenia ze strony ustawodawstwa; Niestabilne zyski. Czytaj również: Jak napisać biznesplan? Sposób 10. Inwestowanie w programy unit-linked Unit-linked to narzędzie inwestycyjne opracowane w formie długoterminowej polisy ubezpieczeniowej na życie, a jego podstawową cechą jest długi horyzont czasowy – 10 lat lub więcej. Ten zagraniczny produkt nie jest jeszcze popularny w Polsce. Łączy on oszczędności, ubezpieczenia na życie i inwestycje. Co więcej, tym sposobem możesz zainwestować w wiele zagranicznych instrumentów niedostępnych dla prywatnych inwestorów z Polski. Na przykład w tych samych funduszach inwestycyjnych, w których progi wejścia dla brokerów często zaczynają się od 50 000 USD. Aby skorzystać z usług związanych z funduszem inwestycyjnym, musisz zawrzeć umowę z zagraniczną firmą ubezpieczeniową. Z Polakami chętnie współpracują: Custodian Life, Hansard International, Investors Trust. ZALETY WADY Nawet w przypadku, gdy inwestor nie otrzyma odsetek, może on zwrócić wydane środki; Prosty system dokonywania inwestycji. Nie ma żadnej ochrony zainwestowanych środków; Wysokie prowizje firm ubezpieczeniowych (do 3%); Potrzeba podpisywania umowy z firmą zagraniczną. Inwestycje w różnym wieku: jak zwiększyć swoje fundusze w wieku 20, 30, 40 lat? Nie zawsze inwestycje inwestycje się udają. Często kończą się utratą oszczędności. Szczególnie w przypadku tak zwanego pasywnego inwestowania lub inwestowania bez odpowiedniej wiedzy. Według światowych ekspertów osoba w każdym wieku – posiadając nawet niewielkie oszczędności – powinna dokonywać inwestycji na własny rozwój. Należy jednak pamiętać o tym, że w zależności od wieku, w jakim się znajdujemy, takie inwestycje będą inne: W wieku 20-25 lat zaleca się inwestować we własne wykształcenie; 25-30 lat to czas, kiedy trzeba inwestować we własną „poduszkę bezpieczeństwa”, czyli tworzyć oszczędności, które pozwolą spokojnie przetrwać totalny brak finansów w okresie co najmniej 2, a najlepiej 6 miesięcy; Po trzydziestce warto inwestować w fundusze stabilizacyjne, zakup nieruchomości za pośrednictwem. Często z pomocą hipoteki lub w rozwój własnego biznesu; Wiek 40 lat to idealny czas na inwestycje w metale szlachetne, a przede wszystkim w złoto. Warto również zadbać o dodatkowe oszczędności na emeryturę, a jednocześnie zastanowić się nad inwestycjami w fundusze, pozwalające zainwestować finanse klientów w innowacyjne przedsiębiorstwa i start-upy. Często są to ryzykowne transakcje, a 70-80% z nich nie przynosi zysków. Pozostałe 20-30% może jednak przynieść naprawdę dobre korzyści majątkowe. “Czterdziestka” to także dobry czas na inwestycję we własne zdrowie. W wieku 50 i więcej lat możesz sobie pozwolić na inwestycje w różne dziedziny – zarówno życiowe doświadczenie, jak i posiadane oszczędności pozwolą skutecznie zarządzać funduszami, a nawet je powiększyć. W co nie warto inwestować? Inwestycje powinny pozwolić na zachowanie posiadanych pieniędzy w warunkach inflacji, a najlepiej powinny zwiększać oszczędności inwestora. Zdarza się jednak, że w pogoni za zyskiem ludzie inwestują pieniądze w niekorzystne instrumenty i w efekcie pozostają bez oszczędności. W co zatem nie warto inwestować swoich pieniędzy i kiedy zachować maksymalną ostrożność? Inwestowanie w akcje: duże wygrane wyłącznie dla profesjonalistów Eksperci twierdzą, że najczęstszym przykładem nieudanych inwestycji jest inwestowanie w akcje, szczególnie jeżeli nie posiadamy odpowiedniej wiedzy o realiach rynków finansowych. Niemniej jednak procent prywatnych inwestorów na polskich giełdach stabilnie wzrasta, chociaż większość z nich nie jest przygotowana do dynamicznej gry na giełdzie. Ponadto większość z nas nie chce poświęcać swoich oszczędności na naukę u specjalistów z wieloletnim doświadczeniem, co wiąże się ze sporym kosztem. Wolimy spędzać na giełdzie kilka godzin dziennie lub nawet tygodniowo, co z kolei często prowadzi do utraty wielu oszczędności. Handel opcjami binarnymi: nie warto inwestować w grę hazardową Inwestowanie w opcje binarne to faktycznie hazard. Trader to osoba dokonująca handlu, tylko nie z innymi uczestnikami rynku. Procent zysku na udanych transakcjach jest zwykle ustalany na poziomie około 85% (rzadko wyższym), natomiast w przypadku nieudanej transakcji traci się 100% zainwestowanych środków. Jest to bardzo ryzykowne. Oznacza to, że jeśli zainwestowałeś 100 złotych i wygrałeś, to otrzymasz 185 złotych. Jednak jeśli przegrasz, to stracisz wszystkie zainwestowane pieniądze. Aby zamknąć transakcję z wydajnością na poziomie 85%, trader musi wygrać aż w 54% przypadków, co jest statystycznie bardzo mało prawdopodobne. Procent transakcji, które należy wygrać, (a przynajmniej nie stracić pieniędzy) oblicza się za pomocą wzoru: Y=1/(1+X), gdzie X to zysk z opcji binarnej; Y - pożądana kwota zysku. Czy można się wzbogadzić odkładając pieniądze na koncie oszczędnościowym? Nie ulega wątpliwości, że dobrze jest posiadać dużą kwotę na własnym koncie oszczędnościowym. Czy jest to jednak dobre rozwiązanie do dokonania inwestycji? Eksperci finansowi zajmują w tej kwestii przyjęli jednoznaczne stanowisko, które brzmi – nie! Przede wszystkim warto wspomnieć o tym, że oferowane przez banki odsetki są najczęściej niższe niż aktualny stopień inflacji. Ponadto istnieje do tego ryzyko bankructwa banku. Jeśli mimo to zdecydujesz się na współpracę z bankiem i założenie konta oszczędnościowego w instytucji, w której bankructwo jest mało prawdopodobne, możesz być wówczas pewny, że bank nie zaoferuje Ci wielkich odsetek. Twój zysk będzie stosunkowo bardzo niski. Banki to bardzo dobre rozwiązaniem do przechowywania pieniędzy, jednak raczej znacznie nie zwiększą Twojego zaplecza finansowego. Jeśli myślisz poważnie o inwestowaniu – nie tędy droga. Przewidywanie rzeczywistej rentowności różnych rodzajów inwestycji jest bardzo trudne. Aby zoptymalizować ryzyko i korzyści wynikające ze zmieniających się warunków rynkowych, zalecamy dywersyfikację oszczędności i utrzymanie około 60% na rachunku złotówkowym i 40% w depozycie walutowym. W przypadku posiadania sporej kwoty pieniężnej dobrze jest zainwestować w nieruchomości. Taka strategia sprawi, że Twój kapitał będzie jednocześnie stabilny, płynny i przyniesie dobre dochody.
HSHLi5. 68 160 31 289 278 379 436 453 351
inwestowanie w złoto na giełdzie
